En la fundación comunitaria trabajamos regularmente con asesores jurídicos, financieros y fiscales como usted para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos benéficos.

Como profesional que trabaja habitualmente con clientes caritativos, sin duda es consciente de los enormes beneficios que reporta la beneficencia. beneficios tanto para los clientes como para las organizaciones benéficas cuando un cliente nombra a una organización benéfica, como un fondo de la fundación comunitaria, como beneficiaria de una cuenta IRA u otro plan de jubilación cualificado.

Entonces, ¿cómo puede ayudar a un cliente a planificar con antelación para maximizar un legado de activos de fondos de jubilación, así como apoyar el aumento de las donaciones durante la vida del cliente?

Una buena forma de hacerlo es animar a los clientes a maximizar sus aportaciones a la cuenta IRA, por muchas razones:

-Supresión" de la renta imponible en el año de la aportación.

-Crecimiento fiscal diferido hasta la distribución -y ahora no se exige hasta los 73 años del titular de la cuenta.

-Facilidad para cambiar la designación del beneficiario y nombrar el fondo del cliente en la fundación comunitaria, lo que eliminará los activos del patrimonio imponible del cliente en el momento de su fallecimiento y evitará el impuesto sobre la renta.

-Con planes de jubilación que fluyen a la caridad, inclinándose por acciones y otras propiedades muy apreciadas en incrementado y otros bienes a valores incrementados para hacer legados a la familia o a otros, borrando de hecho las plusvalías no realizadas para los receptores.

Asegúrese de que sus clientes caritativos no pasan por alto una importante herramienta para maximizar los ahorros de jubilación (y, en última instancia, las donaciones caritativas) conocida como la contribución "de recuperación". "contribución "de recuperación. Se trata del dinero "extra" que los ahorradores de jubilación de 50 años o más pueden guardar en sus cuentas de jubilación, y en más de una cuenta si procede.

Es mejor que los asesores y los clientes lo consideren una oportunidad de bonificación en lugar de una "recuperación", sobre todo si el cliente ha estado maximizando sus ahorros para la jubilación en todo momento. Además, por supuesto, la aportación para ponerse al día ayuda al cliente a compensar los años en los que las aportaciones para la jubilación fueron insuficientes debido a interrupciones en los ingresos o en los ahorros por despidos, cuidado de personas, años de gastos elevados o circunstancias similares.

Gracias a la Ley SECURE, las contribuciones de recuperación han creado aún más revuelo sobre las oportunidades de ahorro para la jubilación, sobre todo porque las normas van a cambiar en 2024 y 2025. En cualquier caso, los efectos pueden ser impactantes. Por ejemplo, un depósito anual adicional de 1.000 dólares entre los 50 y los 65 años, con una rentabilidad media del 6%, podría suponer un ahorro adicional de 1.000 millones de euros. extra 27.000 dólares más en ingresos de jubilación a los 65 años.

Desde el punto de vista de las donaciones benéficas, cuanto mayor sea el saldo de la cuenta IRA, más posibilidades tendrá el cliente de donar posteriormente a un fondo de la fundación comunitaria. Es más, los saldos más elevados de las cuentas IRA pueden motivar a sus clientes a realizar una distribución benéfica cualificada con sus numerosas ventajas:

-A partir de los 70 ½ años, su cliente puede realizar Distribuciones Benéficas Cualificadas (QCD) de hasta 100.000 $ en 2023 (200.000 $ para matrimonios) e indexadas a la inflación a partir de 2024.

-Los activos de la QCD pueden distribuirse a un fondo designado o de ámbito de interés en la fundación comunitaria o a otra organización benéfica pública que cumpla los requisitos.

-Las QCD pueden contar como Distribuciones Mínimas Obligatorias para los clientes que están obligados a realizarlas.

Con todo, las cuentas individuales son el vehículo de ahorro para la jubilación más prolífico en Estados Unidos, ya que representan casi el 33% de los 33 billones de dólares de la UE. 33 billones de dólares de activos totales para la jubilación en diciembre de 2022. Pero sea cual sea el vehículo de ahorro para la jubilación, la maximización de las aportaciones -con la ayuda de las denominadas aportaciones de recuperación- es una estrategia ganadora para la creación de riqueza, los regalos familiares y las donaciones benéficas.

¿Quieres saber más? Póngase en contacto con heidip@yakimavalleycf.org hoy mismo.