Dinero, mortalidad y relaciones familiares. Cada uno de estos temas por sí solo puede ser difícil de abordar para cualquiera, y cuando se combinan, no es de extrañar que tantas personas pospongan la creación o actualización de sus planes de sucesión. Establecer un testamento, un fideicomiso y la designación de beneficiarios obliga a una persona a enfrentarse a decisiones sobre el reparto final de sus bienes, y mucha gente piensa que la planificación del patrimonio es más cara o más engorrosa de lo que realmente es.

Pero poner en orden sus asuntos -mucho antes de que lo necesite por edad o enfermedad- es realmente un regalo para sus herederos. Es extremadamente estresante para los cónyuges, hijos y otros seres queridos que sobreviven enfrentarse al estrés emocional y la carga de trabajo de la desorganización financiera y la incertidumbre, además de lidiar con el dolor. Actualizar su plan de sucesión también le permite organizar donaciones a su muerte a sus organizaciones benéficas favoritas.

Muchas personas optan por apoyar a sus organizaciones benéficas favoritas en un plan de sucesión a través de una designación de beneficiarios. Mientras trabaja con su abogado y otros asesores, asegúrese de revisar las designaciones de beneficiarios en sus pólizas de seguro y planes de jubilación. Preste especial atención a los planes de jubilación con impuestos diferidos, como los planes 401(k) e IRA. Normalmente, usted designará a su cónyuge como beneficiario principal de estas cuentas para obtener ingresos tras su fallecimiento y cumplir los requisitos legales. Pero cuando usted y sus asesores evalúen a quién nombrar como beneficiario secundario de estas cuentas con impuestos diferidos, no nombre automáticamente a sus hijos o a su fideicomiso revocable. Es posible que usted y sus asesores determinen que nombrar a una organización benéfica, como su fondo en YVCF, es con diferencia la forma más eficiente y racional desde el punto de vista fiscal de hacer donaciones a sus causas favoritas tras su fallecimiento y establecer un legado filantrópico. Un legado de este tipo evita no sólo el impuesto de sucesiones, sino también el impuesto sobre la renta sobre las distribuciones del plan de jubilación.

Póngase en contacto con el equipo de YVCF mientras trabaja con sus asesores en su plan de sucesión. Nosotros podemos:

-Revise las muchas ventajas fiscales de nombrar su fondo en YVCF como beneficiario de su cuenta IRA u otra cuenta de jubilación con impuestos diferidos.

-Redactar ellegado en su testamento o fideicomiso, describiendo adecuadamente su fondo utilizando los términos jurídicos correctos.

-Proporcionar un lenguaje para la designación del beneficiario, describiendo adecuadamente su fondo utilizando los términos legales correctos.

-Trabajar con usted para actualizar las condiciones de su fondo asesorado por donantes de modo que sus deseos se cumplan tras su fallecimiento, ya sea nombrando organizaciones benéficas específicas para recibir distribuciones o nombrando a sus hijos asesores sucesores de su fondo.

Todos hemos oído historias sobre las tristes consecuencias de que alguien no tenga un plan de sucesión, o incluso de que tenga designaciones de beneficiarios obsoletas. Los documentos de planificación patrimonial, incluidos testamentos, fideicomisos y designaciones de beneficiarios, a menudo resultan representar actos generosos de clara distribución y evitación de conflictos. Un plan de sucesión le permite demostrar cuánto le importan las personas de su vida, así como sus pasiones caritativas.

Obtenga más información y póngase en contacto con Heidi Pelletier, CAP® en heidip@yakimavalleycf.org o llame al 509-457-7616 ext 4.